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信息名稱:常州市地方金融監督管理局關于印發《常州市典當行業監管工作實施細則(試行)》的通知
索 引 號:MB1686948/2019-00010
主題分類:其他  體裁分類:通知  組配分類:其他
公開方式:主動公開
文件編號:常金監發〔2019〕47號 發布機構:地方金融監督管理局
產生日期:2019-10-17 發布日期:2019-11-01 廢止日期:
內容概述:現將《常州市典當行業監管工作實施細則(試行)》印發給你們,請認真貫徹執行。
常州市地方金融監督管理局關于印發《常州市典當行業監管工作實施細則(試行)》的通知

各轄市、區地方金融監督管理局:

現將《常州市典當行業監管工作實施細則(試行)》印發給你們,請認真貫徹執行。

 

                                                                                                                      常州市地方金融監督管理局

                                                                                                                                20191017

(此件公開發布)

 

常州市典當行業監管工作實施細則(試行)

 

為加強典當行業監督管理,規范典當行業經營行為,促進典當行業健康發展,依據《典當管理辦法》(商務部、公安部〔2005〕第8號令)、《典當行業監管規定》(商流通發〔2012423號)等文件要求,制定本實施細則。

一、監管依據

1.《典當管理辦法》(商務部、公安部〔2005〕第8號令)

2. 商務部關于印發《典當行業監管規定》的通知(商流通發〔2012423號)

3.《省商務廳關于委托省轄市和省管試點縣(市)商務局審批典當企業部分變更事項的通知》(蘇商流通〔2013979號)

4. 省商務廳關于進一步下放典當審批事項的通知(蘇商審〔2016860號)

5. 關于印發《關于完善投融資服務企業商事注冊登記會商機制的辦法》的通知(蘇處置辦發〔201818號)

二、監管內容

1. 典當行及分支機構的設立及變更。

2. 典當行及分支機構的日常經營行為。

三、監管權限

1. 設立典當行及分支機構、變更后注冊資本在3000萬元及以上、對外轉讓股份單次合計50%及以上事項,由各轄市(區)地方金融監管局初審后報市地方金融監管局審定,由省地方金融監管局審批。

2. 典當企業變更機構名稱、注冊資本(變更后注冊資本在3000萬元及以上的除外)、法定代表人、住所(含跨市變更住所)、轉讓股份(對外轉讓股份單次合計50%及以上的除外)等事項。由各轄市(區)地方金融監管局會商后報市地方金融監管局審批。

四、監管措施

各級監管部門應加大現場檢查和不定期抽查監管力度,具體采用以下方式開展監督工作:

1. 利用典當行業監管信息系統進行監管與分析,實行動態監管和全過程監管;

2. 引入會計師事務所、律師事務所等中介機構參與核查,定期審核分析典當企業財務報表等;

3. 每年組織典當企業進行年度審查;

4. 建立現場檢查、專項檢查和不定期抽查制度;

5. 約談典當企業主要負責人和高管人員;

6. 根據投訴、舉報或上級機關要求進行核查;

7. 其他監管方式。

五、違規行為處置

(一)典當企業在經營過程中出現下列情形之一的,轄市(區)地方金融監管局應約談典當企業法定代表人、董事或高級管理人員,下發整改通知書,責令其限期改正:

1. 營運期間抽逃注冊資本金;

2. 擅自設立分支機構;

3. 未經核準擅自變更股權或經營場所;

4. 超范圍經營,超比例發放當金,超標準收取息費;

5. 拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查;

6. 不按照規定提供報表、報告等文件、資料,或提供虛假、隱瞞重要事實的報表、報告;

7. 不通過全國典當行業監督管理信息系統開具當票、續當憑證,或以合同代替當票、續當憑證;私自印制當票和續當憑證;

8. 其他違規違法情況。

(二)典當企業在經營過程中出現下列情形之一的,由轄市(區)地方金融監管局核查,市地方金融監管局審核,報省地方金融監管局處置:

1. 典當行從商業銀行以外的單位和個人借款;與其他典當行拆借或者變相拆借資金的;超過規定限額從商業銀行借款的;

2. 典當行自營業第一年從商業銀行貸款,貸款余額超過其注冊資本的;典當行經營從第二年起從商業銀行貸款,貸款余額超過所有者權益的;典當行從本市以外商業銀行貸款的;典當行分支機構從商業銀行貸款的;

3. 典當行對同一法人或者自然人的典當余額超過注冊資本25%的;

4. 典當行財產權利質押典當余額超過注冊資本50%的;房地產抵押典當余額超過注冊資本的;注冊資本不足1000萬元,房地產抵押典當單筆當金數額超過100萬元的;注冊資本在1000萬元以上,房地產抵押典當單筆當金數額超過注冊資本10%的;

5. 典當當金利息預扣的;

6. 動產質押典當的月綜合費率超過當金42‰的,房地產抵押典當的月綜合費率超過當金27‰的,財產權利質押典當的月綜合費率超過當金24‰的;

(三)典當企業在經營過程中出現下列情形之一的,市地方金融監管局應責令改正并處以相應的罰款:

1. 典當行經營非絕當品銷售以及舊物收購、寄售的;經營動產抵押業務的;未經批準的其它業務的;對外投資的;委托其它單位和個人代辦典當業務的,向其它組織、機構和經營場所派駐業務人員從事典當業務的;以上情形責令改正,單處或并處5000元以上3萬元以下的罰款;

2. 典當行收當國家統收、專營、專賣物品的;收當限制流通物或者處理絕當物未獲得相應批準或者同意的,以上情形責令改正,并處1000元以上5000元以下罰款;

3. 典當行對其股東的典當余額超過該股東入股金額,且典當條件優于普通當戶的;典當行凈資產低于注冊資本的90%的,資本不實,擾亂經營秩序的;以上情形責令限期補足或者減少注冊資本,并處以5000元以上3萬元以下罰款;

(四)典當企業存在其它違規違法行為的,依據《典當管理辦法》相應的處罰條例由公安、市場監管等部門處罰;構成犯罪的依法追究刑事責任。


附件1

 

典當行設立申報條件及申報材料

 

一、申報條件

1. 申請新設典當行要求有2個以上法人股東,法人股應當相對控股,法人股東合計持股比例占全部股份1/2以上,或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以;單個自然人不能為控股股東。個人獨資企業出資視同個人出資。不同法人股東不得由同一人兼任法定代表人。

2. 法人股東的法定代表人、自然人股東、典當公司擬任法定代表人及其高級管理人員均非我國公務員,不存在違反《公務員法》有關規定的情形;擬任典當公司的董事、監事、高級管理人員符合《公司法》任職資格的要求。

3. 根據《典當管理辦法》規定,擬申請新增典當行的法人股東應當具備以貨幣形式履行出資承諾的投資能力和投資資格,入股資金來源合法,為真實自有資本,不得以借貸資金或他人委托資金入股。

4. 法人股東權益性投資余額原則上不得超過本企業凈資產的50%(含本次投資金額),凈資產不低于資產總額的50%,其中房地產開發、投資類企業需凈資產不低于資產總額的80%;融資性擔保公司投資典當行,按照《融資性擔保公司管理暫行細則》有關規定執行。法人股東需經營三年以上,連續兩年盈利。對經營未滿3年或最近2年未實現盈利的企業進入典當行業嚴格審核,審慎許可。

5. 依照商務部《典當行業監管規定》要求,新申報典當企業的法人股東,須提供上一年度基本戶開戶銀行出具的資信證明和稅務部門出具的納稅證明。法人股東還須提供工商行政管理部門出具的法人股東的股權結構情況。

6. 法人股東如為國有獨資或控股企業,應當出具國有資產管理部門關于國有資本投資典當行的承諾函,同意國有資本進入典當行,承諾退出或轉讓時,先經地方金融監督管理局審核擬受讓候選名單及有關資料后,再報國有資產管理部門辦理相關國資轉讓手續。

7. 法人股東為上市公司的,上市公司出具承諾函,承諾有義務配合各地地方金融監督管理局的監督核查,主動提供與典當經營業務相關聯的材料和報表。

8. 申請企業應當根據《典當管理辦法》制訂本公司章程、業務規則以及相關制度等,承諾開業時應當具備符合要求的計算機網絡設備,按時上報財務報表等各項經營數據。

9. 有符合要求的營業場所(承租或者撥付使用期限在三年以上)。

10. 典當企業申請設立分支機構需經營三年,連續二年盈利,且在近兩年內無違法、違規經營記錄。

11. 為保證新增典當行驗資資金和分支機構營運資金真實到位,根據《國務院關于印發注冊資本登記制度改革方案的通知》(國發〔20147號)文件規定,所有新增典當行注冊資本和分支機構營運資金仍為實繳制。

二、申報材料

1. 典當行(分支機構)設立初審意見表;

2. 設立典當行初審推薦表(印制許可證的依據,必須真實準確,需設區市監管部門蓋章);

3. 設立申請(載明擬設立典當行的名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、經營范圍等內容);

4. 新增典當行可行性研究報告;

5. 典當行章程(全體股東簽章,其中法人股東的法定代表人需簽字并蓋法人公章);

6. 典當行業務規則、內部管理(財務會計、內部審計、安全)制度;

7. 出資協議和股東出資承諾書原件(注明:入股貨幣資金來源合法,為真實自有資本,未以借貸資金或以他人委托資金入股;承諾2年內不對外轉讓所持有的典當行股權,不以持有的典當行股權對外質押或提供擔保);

8. 市級監管部門認可的具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明原件(包括銀行詢證函復印件、進賬單復印件等銀行出具的出資證明,每頁需加蓋會計師事務所公章);

9. 提供法人股東的法定代表人,個人股東、擬任法定代表人和其他高級管理人員(包括擬任典當行的董事、監事、經理、財務負責人)未擔任我國公務員,不存在違反《公務員法》有關規定的情形;擬任典當公司的董事、監事、高級管理人員符合《公司法》任職資格的要求的承諾書及有效身份證件復印件;

10. 上一年度法人股東的納稅情況證明、資信證明和法人股東股權結構證明

11. 具有法定資格的會計師事務所出具的法人股東上一年度無保留意見的財務審計報告原件(包括資產負債表、損益表或利潤表、現金流量表或財務狀況變動表、會計報表附注及附屬明細表,每頁需加蓋會計師事務所公章);

12. 具有法定資格的會計師事務所出具的法人股東出資能力證明原件(要求注明:出資額小于流動資產與流動負債的差額,且在凈資產額以內;權益性投資余額不超過本企業凈資產的50%,凈資產不低于資產總額的50%,其中房地產開發、投資類企業凈資產不低于資產總額的80%。)注:權益性投資余額=長期股權投資+本次投資額;

13. 法人股東的董事會(股東會)決議及營業執照副本(企業成立日期距申請材料報至省監管部門的日期在三年以上)復印件;

14. 符合要求的營業場所的所有權或者使用權的有效證明文件(承租或者撥付使用期限在三年以上)復印件(注:產權證上登記的所有人簽字或蓋章);

15. 市場監管部門同意典當企業名稱的相關證明材料;

16. 國有資產相關管理部門關于國有資本投資典當行的承諾函;

17. 上市公司投資典當行的承諾函。

注:申請人應將材料按順序用A4紙裝訂成冊(附目錄)。


附件2

 

典當行分支機構設立申報材料

 

1. 典當行(分支機構)設立初審意見表;

2. 典當行設立分支機構初審推薦表(印制許可證的依據,必須真實準確,需設區市監管部門蓋章);

3. 設立分支機構的申請報告(應當載明擬設立分支機構的名稱、住所、負責人、營運資金數額等)、可行性研究報告、董事會(股東會)決議;

4. 具有法定資格的會計師事務所出具的該典當行最近兩年的財務審計報告原件(包括資產負債表、損益表或利潤表、現金流量表或財務狀況變動表、會計報表附注及附屬明細表,每頁需加蓋會計師事務所公章),同時提供上一年度的納稅證明;

5. 會計師事務所出具的營運資金撥付證明;

6. 提供擬任分支機構負責人未擔任我國公務員,不存在違反《公務員法》有關規定的情形;擬任典當公司的董事、監事、高級管理人員符合《公司法》任職資格的要求的承諾書及戶籍所在地公安部門出具的擬任分支機構負責人無故意犯罪記錄證明;

7. 符合要求的營業場所的所有權或者使用權的有效證明文件(承租或者撥付使用期限在三年以上)復印件(注:產權證上登記的所有人簽字或蓋章);

8. 設區市監管部門及所在地公安機關出具的最近兩年無違法違規經營記錄的證明原件。注:申請人應將材料按順序用A4紙裝訂成冊(附目錄)。


附件3

 

典當行、分支機構變更申報條件及申報材料

 

一、變更股權結構

(一)申報條件

1. 新增股東應與新設典當企業對股東的要求一致(具體要求參見典當企業設立的申報條件)。

2. 典當企業成立2年后方可發生股權轉讓,股東持有股權2年后方可轉讓其股份。

3. 新增個人股東為18周歲以上具有民事行為能力的中國公民,無故意犯罪記錄。

4. 新增股東,其入股資金來源合法,為真實自有資金,未以借貸資金或他人委托資金入股。

5. 涉及國有資本的,應符合國有資產管理相關規定。

(二)申報材料:

1. 企業申請報告;

2. 企業股東會決議原件(所有股東簽章,其中法人股東法定代表人簽字并蓋法人公章;如對外轉讓,決議中需包含其他股東放棄優先受讓權的聲明);

3. 股權轉讓協議原件;

4. 修改后的公司章程或章程修改案原件(所有股東簽章,其中法人股東法定代表人簽字并蓋法人公章);

5. 新入的法人股東的營業執照副本復印件(企業成立日期距申請材料報至各地地方金融監督管理局的日期在三年以上);

6. 新入的法人股東的股東會或董事會決議原件(所有股東簽章);

7. 新入的法人股東近期財務審計報告(包括資產負債表、利潤表、現金流量表、會計報表附注,每頁需加蓋會計師事務所印章);

8. 新入的法人股東出資能力證明(要求注明:出資額小于流動資產與流動負債的差額,且在凈資產額以內;權益性投資余額不超過本企業凈資產的50%,其中房地產開放、投資類企業凈資產不低于資產總額的80%);

注:權益性余額=長期股權投資+本次投資額

9. 新入的法人股東近2年盈利證明材料(審計報告或納稅證明);

10. 新入法人股東、自然人股東出資承諾書(注明:入股貨幣資金來源合法,為真實自有資本,未以借貸資金或以他人委托資金入股;承諾2年內不對外轉讓所持有的典當行股權,不以持有的典當行股權對外質押或提供擔保);

11. 新入法人股東的法定代表人、自然人股東身份證復印件;

12. 新入法人股東的法定代表人、自然人股東無故意犯罪記錄證明原件;

13. 涉及國有資本的,應出具國有資產相關管理部門批準文件;

14. 上市公司投資典當行的,應出具配合地方金融監督管理局監管工作的承諾函,注明接受對其和下屬典當企業之間資金往來情況進行核查,主動提供上市公司與典當業務相關聯的報表和材料等;

15. 典當行備案登記事項變更表(網上遞交申請,直接打印蓋章)。

二、變更注冊資本

(一)申報條件

1. 增資股東應與新設典當企業對股東的要求一致。公司需要減資時,減資后的注冊資本原則上不低于當年度新設典當行的要求。

2. 非同比例增資,需提供其他股東放棄優先購買權的證明。

3. 典當行增加注冊資本應當間隔1年以上。

4. 涉及國有資本的,應符合國有資產管理相關規定。

(二)申報材料

1. 企業申請報告;

2. 企業股東會決議原件(所有股東簽章,其中法人股東法定代表人簽字并蓋法人公章);

3. 修改后的公司章程或章程修改案原件(所有股東簽章,其中法人股東法定代表人簽字并蓋法人公章);

4. 增資的法人股東的營業執照副本復印件(企業成立日期距申請材料報至各地地方金融監督管理局的日期在三年以上)申請增資時提供;

5. 增資的法人股東的股東會或董事會決議原件(所有股東簽章)申請增資時提供;

6. 增資的法人股東近期財務審計報告(包括資產負債表、利潤表、現金流量表、會計報表附注,每頁需加蓋會計師事務所印章)申請增資時提供;

7. 增資的法人股東出資能力證明(要求注明:出資額小于流動資產與流動負債的差額,且在凈資產額以內;權益性投資余額不超過本企業凈資產的50%,其中房地產開放、投資類企業凈資產不低于資產總額的80%。注:權益性余額=長期股權投資+本次投資額)申請增資時提供;

8. 增資的法人股東近2年盈利證明材料(審計報告或納稅證明)申請增資時提供;

9. 增資法人股東、自然人股東出資承諾書(注明:入股貨幣資金來源合法,為真實自有資本,未以借貸資金或以他人委托資金入股承諾2年內不對外轉讓所持有的典當行股權,不以持有的典當行股權對外質押或提供擔保)申請增資時提供;

10. 報紙上刊登的減資公告申請減資時提供(減資公告45天后,方可申請);

11. 驗資證明。省/市監管部門擬同意增資/減資的,將通知典當行提交具有法定資格的驗資機構出具的(增資或減資后)驗資報告,可初審后提供;

12. 涉及國有資本的,應出具國有資產相關管理部門批準文件;

13. 典當經營許可證書正副本原件;

14. 典當行備案登記事項變更表(網上遞交申請,直接打印蓋章)。

三、變更名稱,申報材料

1. 企業申請報告;

2. 股東會決議(所有股東簽章,其中法人股東法定代表人簽字并蓋法人公章);

3. 修改后的公司章程或章程修改案原件(所有股東簽章,其中法人股東法定代表人簽字并蓋法人公章);

4. 市場監管部門同意典當企業名稱的材料;

5. 典當經營許可證書正副本原件;

6. 典當行備案登記事項變更表(網上遞交申請,直接打印蓋章)。

四、變更法定代表人,申報材料

1. 企業申請報告;

2. 股東會決議(所有股東簽章,其中法人股東法定代表人簽字并蓋法人公章);

3. 提供擬任公司法定代表人未擔任我國公務員,不存在違反《公務員法》有關規定的情形;擬任典當公司的董事、監事、高級管理人員符合《公司法》任職資格的要求的承諾書;

4. 擬任公司法定代表人身份證復印件;

5. 擬任公司法定代表人無犯罪證明;

6. 典當經營許可證書正副本原件;

7. 典當行備案登記事項變更表(網上遞交申請,直接打印蓋章)。

五、變更住所,申報材料:

1. 企業申請報告;

2. 股東會決議(所有股東簽章,其中法人股東法定代表人簽字并蓋法人公章);

3. 修改后的公司章程或章程修改案原件(所有股東簽章,其中法人股東法定代表人簽字并蓋法人公章);

4. 租賃合同(注:產權證上登記的所有人簽字或蓋章);

5. 房產證或產權證明復印件

6. 典當經營許可證書正副本原件;

7. 典當行備案登記事項變更表(網上遞交申請,直接打印蓋章)。

六、到期換證,申報材料

1. 企業申請;

2. 典當系統中到期換證申請截圖(蓋企業公章);

3. 遺失登報(原件、復印件各一份)(正副本丟失補正時需提供);注:副本上有上年度年檢記錄,若無,請參照省級監管部門上年度年檢結果通知,核實企業是否已過年檢。


附件4

 

典當行及分支機構日常監管工作

 

一、業務范圍監管

1. 動產質押典當業務;

2. 財產權利質押典當業務;

3. 房地產(外省、自治區、直轄市的房地產或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外)抵押典當業務;

4. 限額內絕當物品的變賣;

5. 鑒定評估及咨詢服務;

6. 銀保監會依法批準的其他典當業務。

二、經營過程監管

1. 典當企業應在經營現場懸掛《典當經營許可證》、《特種經營許可證》、《營業執照》,公開經營范圍和收費標準,自覺履行告之義務。

2. 取得典當經營許可證后,應按照規定辦理《特種行業許可證》及營業執照,不得自核發許可證之日起無正當理由超過6個月未營業,不得營業后自行停業連續達6個月以上。

3. 典當行不得經營下列業務:非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售;動產抵押業務;集資、吸收存款或者變相吸收存款;發放信用貸款;未經銀保監會批準的其他業務。

4. 典當行不得有下列行為:從商業銀行以外的單位和個人借款;與其他典當行拆借或者變相拆借資金;超過規定限額從商業銀行貸款;對外投資。

5. 典當經營過程中不得超比例放款。動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的42‰。房地產抵押典當的月綜合費率不得超過當金的27‰。財產權利質押典當的月綜合費率不得超過當金的24‰。當期不足5日的,按5日收取有關費用。

6. 典當企業經營過程中不得抽逃資本;不得擅自設立分支機構;不得擅自變更股權、經營地址、名稱、法人。

7. 典當行應當依照法律和國家統一的會計制度,建立、健全財務會計制度和內部審計制度。

8. 督促企業每月5日前上報上一月度業務數據,每季度10日前登全國典當管理信息系統上報上一季度業務數據。

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